Regroupement de crédits : le guide complet
Vous remboursez plusieurs prêts tous les mois et vous avez l’impression de ne plus souffler financièrement ?
Le regroupement de crédits est peut-être la solution qu’il vous faut ! Cette opération, souvent mal comprise, permet de réduire ses mensualités jusqu’à 60%, tout en simplifiant votre gestion financière.
-60%
de réduction possible sur vos mensualités0
changement de banque24h
pour obtenir un premier contactQu'est-ce qu'un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, est une opération financière consistant à regrouper tous vos crédits en une seule mensualité unique.
Le but est de n’avoir plus qu’un seul prêt, une seule banque, un seul versement, une seule mensualité plus faible, jusqu’à -60%, à un taux souvent plus bas.
Quels crédits peut-on regrouper ?
- Crédits à la consommation (prêts personnels, prêts auto/moto, prêts travaux, crédits renouvelables…)
- Crédits immobiliers (prêt immobilier principal, prêt relais…)
- Dettes diverses (personnelles, fiscales, familiales, professionnelles, découvert bancaire…)
Dans quel cas est-il pertinant de faire un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits n’est pas une opération financière anodine et universelle. Il est important d’y recourir seulement dans certains cas :
- Si votre taux d’endettement dépasse 35% de vos revenus,
- Si vous avez plus de trois crédits,
- Si vous avez du mal à vous dégager des finances en fin de mois,
- Si vous souhaitez obtenir une trésorerie supplémentaire alors que vous n’avez plus de capacité d’emprunt,
- Si vous êtes propriétaire et que vous souhaitez mobiliser votre capital immobilier.
Point de vigilance :
Pour faire baisser les mensualités on allonge la durée de remboursement, ce qui augmente le coût total du crédit.
L’objectif est avant pourvoir retrouver du souffle chaque mois, et non d’économiser sur le coût global. Un courtier indépendant comme Avel Finances vous présentera les deux scénarios en toute transparence.
Comment se déroule l'opération ?
1. Analyse de la situation financière :
L’emprunteur fait le point sur l’ensemble de ses crédits en cours : crédits immobiliers, à la consommation, revolving, dettes fiscales, etc. On calcule le taux d’endettement actuel (idéalement < 33-35% des revenus).
2. Demande de simulation :
L’emprunteur contacte une banque, un établissement spécialisé ou un courtier. Une simulation est réalisée pour proposer :
- un nouveau taux unique (généralement plus bas ou étalé sur plus longtemps)
- une nouvelle mensualité réduite
- une nouvelle durée de remboursement
3. Constitution du dossier :
Les pièces justificatives à fournir sont typiquement :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- Bulletins de salaire
- Avis d’imposition
- Relevés de comptes bancaires (3 derniers mois)
- Tableaux d’amortissement des crédits en cours
- (Si immobilier) titre de propriété, estimation du bien
4. Étude et accord de principe :
L’établissement prêteur analyse le dossier, évalue le risque et la solvabilité, puis émet un accord de principe (ou un refus).
5. Offre de prêt :
Si le dossier est accepté, une offre de prêt officielle est émise. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion légal de 10 jours avant de signer (délai incompressible).
6. Remboursement des anciens crédits :
Une fois l’offre acceptée, le nouvel établissement rembourse directement les anciens créanciers (banques, organismes de crédit). Les anciens contrats sont clôturés.
7. Démarrage du nouveau crédit :
L’emprunteur ne rembourse plus qu’une seule mensualité auprès du nouvel organisme.
Regroupement de crédits : les questions fréquentes
Est-il possible de regrouper ses crédits si on est locataire ?
Quels documents préparer pour une demande de regroupement de crédits ?
Auprès de qui me tourner pour un regroupement de crédits ?
Est-ce que je suis obligé de regrouper tous mes crédits ?
Combien de temps prend un regroupement de crédits ?
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement.
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