Prêt hypothécaire de trésorerie
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Financer les études de vos enfants sans toucher à votre épargne
École de commerce, médecine, master à l’étranger… Les études supérieures coûtent cher, parfois plusieurs dizaines de milliers d’euros sur cinq ans. Financer les études de ses enfants sans endetter l’enfant ni vider son épargne est pourtant possible : en tant que parent propriétaire, un prêt hypothécaire adossé à votre bien libère les liquidités nécessaires.
Chez Avel Finances, courtier spécialisé en financement patrimonial, nous mobilisons la valeur de votre bien pour financer les études de vos enfants — sans prêt étudiant, y compris après 60 ans ou pour des profils que les banques écartent.
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Comment financer les études de son enfant ?
Trois voies principales existent. Le prêt étudiant, souscrit au nom de l’enfant (parfois garanti par l’État), engage le jeune dès la sortie des études. Le prêt personnel des parents est plafonné et suppose une assurance. Enfin, le prêt hypothécaire de trésorerie, au nom du parent propriétaire, s’adosse à la valeur d’un bien : il autorise de gros montants et, surtout, n’endette pas l’enfant. C’est la solution des études longues et coûteuses.
Financer les études avec un prêt hypothécaire
Le principe est simple : plutôt que de vendre un bien ou de puiser dans votre épargne, vous empruntez sur la valeur de votre patrimoine. Le prêt hypothécaire met un bien en garantie et débloque les fonds nécessaires aux études, année après année si besoin. Vous restez pleinement propriétaire du bien, votre épargne demeure disponible, et votre enfant démarre sa vie active sans dette. Financer les études sans prêt étudiant devient ainsi possible. À la clé, une vraie liberté de choix pour votre enfant, qui peut viser la meilleure formation sans se soucier du coût, et pour vous, une manière d’anticiper la transmission de votre patrimoine tout en aidant concrètement, dès aujourd’hui.
Quel montant et quel coût ?
Le montant dépend de la valeur de votre bien. À titre indicatif, les établissements avancent souvent entre 50 % et 70 % de cette valeur (le ratio prêt/valeur), déduction faite d’un éventuel capital restant dû.
Exemple : une école de commerce coûte fréquemment 12 000 à 15 000 € par an, soit 50 000 à 75 000 € sur un cursus — davantage pour des études à l’étranger. Pour un bien estimé à 300 000 € sans crédit, l’enveloppe mobilisable (150 000 à 210 000 €) couvre largement ce budget. Le taux, donné à titre indicatif, varie selon le profil ; il ne constitue pas une offre.
Qui peut en bénéficier ?
- Les parents propriétaires souhaitant financer des études coûteuses sans endetter leur enfant.
- Les grands-parents voulant participer au financement — voir aussi financer une donation.
- Les seniors, éligibles au prêt hypothécaire là où le crédit classique se ferme.
- Les profils refusés en banque pour un motif d’âge ou de revenus, mais disposant d’un patrimoine mobilisable.
Les revenus et la valeur du bien restent étudiés. Aucune acceptation ne peut être garantie : chaque dossier fait l’objet d’une étude individuelle.
Les étapes de votre financement
- Estimation du bien. Nous estimons la valeur du bien à mettre en garantie et vérifions la faisabilité — sous 24 à 48 heures.
- Montage du dossier. Nous structurons le financement (amortissable ou in fine) et le présentons aux partenaires — 1 à 2 semaines.
- Offre de prêt. L’établissement émet une offre, soumise au délai légal de réflexion.
- Déblocage des fonds. Après signature chez le notaire, les fonds financent les études ; ils peuvent être mobilisés au fil des années, sans toucher à votre épargne.
Avantages et points de vigilance
Avantages
- Votre enfant démarre sa vie active sans dette.
- De gros montants, adaptés aux études longues et à l’étranger.
- Votre épargne et votre bien sont préservés.
- Un accès possible même senior ou après un refus bancaire.
Points de vigilance
- Un coût de crédit qui s’ajoute au budget des études.
- Une garantie hypothécaire : frais de notaire et de mainlevée.
- La dette est portée par le parent, non par l’enfant.
- Des frais de dossier et de courtage à intégrer au plan.
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Exemples de financements réalisés
Mme Gilbert, 48 ans — l’école de commerce de son fils
Propriétaire, elle souhaitait financer les études de son fils en école de commerce (environ 60 000 € sur le cursus), sans souscrire de prêt étudiant à son nom ni mobiliser son épargne. Un prêt hypothécaire de trésorerie, adossé à son bien, a débloqué les fonds nécessaires : son fils a étudié sereinement, sans dette à la sortie.
Un parent — des études de médecine à l’étranger
Sa fille intégrait un cursus de médecine à l’étranger, au coût élevé étalé sur plusieurs années. Plutôt que de puiser dans son épargne retraite, ce propriétaire a mobilisé 90 000 € via un prêt hypothécaire adossé à sa résidence, débloqués au fil des années — un montant qu’aucun prêt personnel n’aurait couvert.
Nos solutions
Financer les études de vos enfants
Des solutions étudiées avec vous — étude gratuite, sans engagement et sans frais de dossier.
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Questions fréquentes
Comment financer les études de son enfant ?
Trois options : le prêt étudiant (au nom de l’enfant, qui l’endette), le prêt personnel des parents (plafonné), et le prêt hypothécaire de trésorerie au nom du parent propriétaire. Ce dernier autorise de gros montants adossés à un bien, sans endetter l’enfant — idéal pour les études longues et coûteuses.
Prêt étudiant ou prêt hypothécaire : que choisir ?
Le prêt étudiant convient aux petits budgets, mais engage le jeune dès la sortie. Le prêt hypothécaire, porté par le parent propriétaire, permet de financer des études coûteuses sans endetter l’enfant et sans plafond de crédit conso, en s’appuyant sur la valeur du bien. Le choix dépend du montant et de votre patrimoine.
Peut-on financer des études à l’étranger ?
Oui. Les études à l’étranger (médecine, master international, écoles étrangères) figurent parmi les cursus les plus coûteux. Un prêt hypothécaire permet de mobiliser de gros montants, débloqués au fil des années, adossés à votre bien en France — sans vendre ni puiser dans votre épargne.
Peut-on financer les études sans endetter son enfant ?
Oui. C’est tout l’intérêt du prêt hypothécaire porté par le parent : la dette est au nom du propriétaire, garantie par son bien, et l’enfant n’a aucun crédit à rembourser. Il démarre sa vie active sans dette étudiante, contrairement à un prêt étudiant classique.
Quel montant peut-on emprunter ?
À titre indicatif, entre 50 et 70 % de la valeur du bien mis en garantie. Pour un bien de 300 000 € sans crédit, cela représente environ 150 000 € à 210 000 €, largement de quoi couvrir un cursus complet, même à l’étranger. Le montant exact dépend de votre profil.
Peut-on financer les études d’un petit-enfant ?
Oui. Un grand-parent propriétaire peut mobiliser la valeur de son bien pour financer les études d’un petit-enfant, éventuellement sous forme d’avance sur héritage ou de donation, avec les abattements associés. Nous coordonnons l’opération avec votre notaire.
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Judith a été de très bon conseil et très professionnel. Elle a su nous proposer ce dont on avait besoin. Je la conseille !
LISBETH LE FRANCOIS Date d'expérience : 28/04/2026Je tiens à souligner le travail parfait de Judith. Accompagnement de très grande qualité. Je ne peux qu'être satisfait. Cordialement
Jean-Pierre CHEVALLARD Date d'expérience : 27/04/2026Avec Mr Leblanc Arnaud, très bon échange. Sérieux, réactif et à l’écoute, il a su répondre à mes attentes avec professionnalisme. Je recommande sans hésiter. A.C
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Josselin Evenor Date d'expérience : 18/03/2026Excellente équipe. Résultat positif pour mon dossier. Merci
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