Judith a été de très bon conseil et très professionnel. Elle a su nous proposer ce dont on avait besoin. Je la conseille !
LISBETH LE FRANCOIS Date d’expérience : 28/04/2026
Nos solutions
Prêt in fine : des mensualités réduites, le capital à l’échéance
Vous cherchez des mensualités allégées, vous avez un projet avec une sortie prévue (vente, assurance-vie), ou vous investissez dans le locatif ? Le prêt in fine vous permet de ne rembourser que les intérêts chaque mois, le capital étant soldé en une seule fois à l’échéance. Une solution patrimoniale, souvent choisie pour son avantage fiscal en investissement locatif.
Un projet de financement ?
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Qu’est-ce qu’un prêt in fine ?
Le prêt in fine est un crédit dont la mensualité ne porte que sur les intérêts. Le capital, lui, n’est pas remboursé progressivement : il est soldé en une seule fois, à l’échéance du prêt. Cela allège fortement les mensualités par rapport à un prêt amortissable, à condition d’avoir prévu la « sortie » qui permettra de rembourser le capital.
Le prêt in fine est toujours adossé à une garantie — un bien immobilier ou un contrat d’assurance-vie — qui rassure le prêteur sur le remboursement final du capital. Un remboursement anticipé reste généralement possible. C’est un outil patrimonial, particulièrement pertinent en investissement immobilier locatif.
Les deux garanties possibles : hypothèque ou nantissement d’assurance-vie
Le prêt in fine peut s’appuyer sur deux types de garantie, jusqu’à environ 70 % de sa valeur :
La garantie hypothécaire
Un bien immobilier que vous détenez est mis en hypothèque. C’est la garantie la plus courante : elle permet de mobiliser la valeur d’un patrimoine immobilier, proche d’un prêt hypothécaire immobilier.
Le nantissement d’assurance-vie
Vous mettez votre contrat d’assurance-vie en gage, sans le débloquer : il continue de fructifier et servira à solder le capital à terme. Souple et sans inscription hypothécaire ni frais de notaire, pour les détenteurs d’un contrat suffisant.
Prêt in fine ou prêt amortissable ?
Prêt amortissable
Mensualitécapital + intérêts
Capitalremboursé progressivement
Coût totalplus faible
Pour quila plupart des emprunteurs
Prêt in fine
Mensualitéintérêts seuls
Capitalsoldé à l’échéance
Coût totalplus élevé
Pour quipatrimoniaux, investisseurs
Le in fine allège la mensualité mais coûte davantage au global : il n’a de sens que si vous avez prévu la sortie (vente, assurance-vie) ou si l’avantage fiscal le justifie. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Prêt in fine et investissement locatif : l’avantage fiscal
C’est l’une des principales raisons de choisir l’in fine en investissement locatif. Comme vous ne remboursez que les intérêts, ceux-ci restent constants pendant toute la durée (ils ne décroissent pas comme dans un amortissable, où la part d’intérêts diminue chaque année). Or les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers.
Résultat : pour un investisseur imposé, l’in fine peut maximiser la déduction fiscale sur les loyers perçus, année après année. C’est un levier d’optimisation patrimoniale, à valider avec votre conseil selon votre situation. Nous vous aidons à monter le financement ; nous ne délivrons pas de conseil fiscal.
Quel montant et quelle durée ?
On peut généralement emprunter jusqu’à environ 70 % de la valeur de la garantie (bien hypothéqué ou assurance-vie nantie), sur une durée pouvant atteindre 10 ans. Exemple indicatif :
Garantie apportée
Valeur de la garantie300 000 €
Quotité (jusqu’à 70 %)≈ 70 %
Financement in fine
Montant indicatif≈ 210 000 €
Duréejusqu’à 10 ans
Mensualitéintérêts seuls
Exemple non contractuel. Le montant, le TAEG, la durée et le coût total dépendent de l’analyse du dossier et vous sont communiqués avant toute décision.
Qui peut en bénéficier ?
- Propriétaire d’un bien pouvant servir de garantie
- Détenteur d’un contrat d’assurance-vie à nantir
- Investisseur locatif cherchant l’avantage fiscal
- Profil patrimonial avec une sortie prévue
- Senior ou indépendant écarté d’un prêt classique
- Résident fiscal français, hors surendettement
Besoin d’acheter sans vendre votre bien, ou d’un pont vers une vente ? Le prêt relais peut aussi convenir. L’octroi dépend de l’analyse du dossier par l’organisme prêteur ; aucune garantie d’acceptation n’est donnée.
Les étapes de votre financement
Étude
Nous analysons votre projet, votre garantie et votre capacité de remboursement. Gratuit, sans engagement.
Montage
Nous structurons le prêt (montant, durée, garantie hypothécaire ou nantissement) et sollicitons le bon organisme.
Offre de prêt
Vous recevez l’offre : TAEG, mensualité d’intérêts, coût total, puis le délai légal de réflexion.
Déblocage
La garantie est mise en place et les fonds débloqués. Comptez généralement quelques semaines à 2 mois.
Avantages et points de vigilance
Les avantages
- Des mensualités fortement réduites (intérêts seuls)
- Un avantage fiscal en investissement locatif
- Deux garanties possibles (bien ou assurance-vie)
- Souplesse pour les profils patrimoniaux
Les points de vigilance
- Le capital est à rembourser en une fois : prévoir la sortie
- Le coût total est plus élevé qu’un amortissable
- Une assurance et des frais de garantie s’appliquent
- L’avantage fiscal dépend de votre situation personnelle
Exemples de financements réalisés
Des dossiers accompagnés par Avel Finances (chiffres indicatifs, aucun établissement nommé).
M. & Mme Bernard · 70 et 65 ans
Le in fine plutôt que d’attendre la vente
Détenteurs d’une maison estimée à 1 million d’euros qu’ils comptaient vendre, M. et Mme Bernard voulaient acquérir un appartement de 300 000 € sans attendre. Un prêt in fine, adossé à leur patrimoine, a financé l’achat avec des mensualités d’intérêts allégées, le capital étant soldé à la vente.
Résultat : appartement acquis sans précipiter la vente, mensualités maîtrisées.
Investisseur locatif · fiscalité
Optimiser ses revenus fonciers
Investisseur imposé souhaitant acquérir un bien locatif tout en réduisant l’effort mensuel et en maximisant la déduction des intérêts. Un montage in fine, adossé à un nantissement d’assurance-vie, a répondu à cet objectif patrimonial.
Résultat : mensualités d’intérêts déductibles, capital préservé jusqu’à l’échéance.
Exemple représentatif
Un exemple chiffré
Exemple représentatif : pour un prêt in fine de 206 600 € sur 84 mois (7 ans) au TAEG fixe de 4,32 % (taux débiteur fixe de 3,69 %), assurance incluse : 84 mensualités de 635,30 €. Le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Ils parlent de nous
Des investisseurs et propriétaires accompagnés dans leur financement in fine, partout en France.
Avis Google vérifiés
Je tiens à souligner le travail parfait de Judith. Accompagnement de très grande qualité. Je ne peux qu'être satisfait. Cordialement
Jean-Pierre CHEVALLARD Date d’expérience : 27/04/2026Avec Mr Leblanc Arnaud, très bon échange. Sérieux, réactif et à l’écoute, il a su répondre à mes attentes avec professionnalisme. Je recommande sans hésiter. A.C
Sports Events Date d’expérience : 25/04/2026Des contacts de grandes qualités tant dans l écoute que le relationnel m ont vraiment permis de trouver un sens aux décisions financières entreprises ensemble. Merci beaucoup.
Rose Date d’expérience : 02/04/2026Très bon expérience Judith est a l'écoute de ses clients et très claire dans les démarches Merci beaucoup
Josselin Evenor Date d’expérience : 18/03/2026Excellente équipe. Résultat positif pour mon dossier. Merci
Florence LE DIRAISON Date d’expérience : 09/03/2026Un immense merci à Monsieur Arnaud Leblanc ! Toujours disponible, à l’écoute et très professionnel, il a su m’accompagner efficacement tout au long de mon regroupement de crédit. Son expertise et sa réactivité ont permis de trouver rapidement la solution la plus adaptée à ma situation. Grâce à lui, tout s’est déroulé simplement et sans stress. Je recommande vivement ses services !
BALI.B Hakim Date d’expérience : 29/10/2025Judith a été de très bon conseil et très professionnel. Elle a su nous proposer ce dont on avait besoin. Je la conseille !
LISBETH LE FRANCOIS Date d’expérience : 28/04/2026Je tiens à souligner le travail parfait de Judith. Accompagnement de très grande qualité. Je ne peux qu'être satisfait. Cordialement
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Florence LE DIRAISON Date d’expérience : 09/03/2026Un immense merci à Monsieur Arnaud Leblanc ! Toujours disponible, à l’écoute et très professionnel, il a su m’accompagner efficacement tout au long de mon regroupement de crédit. Son expertise et sa réactivité ont permis de trouver rapidement la solution la plus adaptée à ma situation. Grâce à lui, tout s’est déroulé simplement et sans stress. Je recommande vivement ses services !
BALI.B Hakim Date d’expérience : 29/10/2025Un projet de financement ?
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Questions fréquentes
Quel montant puis-je emprunter avec un prêt in fine ?
On peut généralement emprunter jusqu’à environ 70 % de la valeur de la garantie apportée — un bien immobilier hypothéqué ou un contrat d’assurance-vie nanti. Le montant dépend de la valeur de cette garantie et de votre capacité à honorer les mensualités d’intérêts. Une estimation permet de fixer l’enveloppe.
Quelle est la durée maximum d’un prêt in fine ?
La durée d’un prêt in fine va généralement jusqu’à 10 ans environ. Elle est pensée pour correspondre à un horizon patrimonial précis : la revente d’un bien, le dénouement d’une assurance-vie ou la fin d’un cycle d’investissement, moment où le capital est soldé en une fois.
Prêt in fine ou prêt amortissable : que choisir ?
En amortissable, chaque mensualité rembourse capital + intérêts : le coût total est plus faible mais les mensualités plus lourdes. En in fine, vous ne payez que les intérêts, avec des mensualités allégées, mais devez solder le capital à l’échéance. L’in fine convient aux profils patrimoniaux et aux investisseurs ; l’amortissable, à la plupart des emprunteurs.
Le prêt in fine est-il intéressant fiscalement ?
En investissement locatif, oui, souvent. Comme vous ne remboursez que les intérêts, ceux-ci restent constants (ils ne décroissent pas comme en amortissable) et sont déductibles des revenus fonciers. Cela peut maximiser la déduction pour un investisseur imposé. Chaque situation étant particulière, faites valider votre montage par votre conseil.
Qu’est-ce qu’un nantissement d’assurance-vie ?
C’est une garantie alternative à l’hypothèque : vous mettez votre contrat d’assurance-vie en gage auprès du prêteur, sans le débloquer. Le contrat continue de fructifier et servira, à terme, à rembourser le capital. C’est une solution souple, sans inscription hypothécaire ni frais de notaire, réservée aux détenteurs d’un contrat suffisant.
Puis-je faire un prêt in fine si j’ai déjà d’autres crédits ?
C’est possible, dans la limite de votre capacité de remboursement. Comme les mensualités d’un in fine ne portent que sur les intérêts, elles pèsent moins lourd qu’un amortissable, ce qui laisse parfois de la marge. Chaque dossier est étudié selon votre taux d’endettement global et la garantie apportée.
Comment s’effectue le remboursement du prêt in fine ?
Pendant toute la durée, vous ne remboursez que les intérêts (mensualités réduites et constantes). Le capital, lui, est remboursé en une seule fois à l’échéance — via la revente du bien, le dénouement de l’assurance-vie ou un apport. Un remboursement anticipé reste possible selon les conditions du contrat.
Quelle est la différence entre un prêt relais et un prêt in fine ?
Le prêt relais est un pont temporaire lié à la vente d’un bien précis, sur une durée courte. Le prêt in fine est un financement patrimonial plus large, adossé à une garantie (bien ou assurance-vie), sans obligation de vendre, souvent utilisé en investissement locatif pour son avantage fiscal.
Alléger vos mensualités avec un prêt in fine
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Avel Finances est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), immatriculé à l’ORIAS sous le n° 23 000 132 (orias.fr), conformément à l’article L.519-6 du Code monétaire et financier. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent (art. L.321-2 du Code de la consommation). L’avantage fiscal évoqué dépend de votre situation personnelle et ne constitue pas un conseil fiscal. Les taux et exemples sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas une offre de contrat.