Rachat de crédits
Regroupez vos prêts en une seule mensualité allégée.
Découvrir
Votre besoin
Réduire ses mensualités en étant propriétaire
Une perte de revenus, le passage à la retraite, un taux d’endettement devenu trop élevé, ou un refus bancaire ? Réduire ses mensualités en étant propriétaire est possible : en regroupant vos crédits et en adossant l’opération à une garantie hypothécaire, on débloque des dossiers que le rachat classique refuse — pour retrouver une mensualité soutenable.
Chez Avel Finances, courtier spécialisé, nous montons des regroupements adossés au patrimoine pour les propriétaires, seniors ou profils au taux d’endettement élevé que les banques écartent.
Retrouvez de l’air dans votre budget, sans vendre votre bien.
Un projet de financement ?
Simulez votre prêt en 3 minutes, sans inscription — étude gratuite, réponse sous 24 h.
ou appelez-nous au 02 97 68 18 98
Comment réduire ses mensualités ?
Réduire ses mensualités passe généralement par un regroupement de crédits : on réunit plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique, allongée dans le temps. C’est cet allongement de la durée qui abaisse la mensualité. Attention toutefois : allonger la durée augmente le coût total du crédit. Pour un propriétaire, notamment senior ou au taux d’endettement élevé, adosser l’opération à une garantie hypothécaire permet d’obtenir une baisse plus forte et de débloquer des dossiers qu’un rachat classique refuserait.
Réduire ses mensualités avec une garantie hypothécaire
Quand le taux d’endettement est déjà élevé, ou après un refus bancaire, le rachat sans garantie atteint ses limites. En mettant un bien en garantie, le montage rassure le prêteur : il autorise des durées plus longues, des montants plus importants et l’intégration de dettes variées. Vous restez pleinement propriétaire du bien ; seule une hypothèque le garantit, le temps de l’opération. C’est souvent la clé pour faire baisser réellement la mensualité.
Réduire ses mensualités à la retraite ou avec un endettement élevé
Le passage à la retraite s’accompagne souvent d’une baisse de revenus de 30 à 40 %, alors que les mensualités, elles, ne bougent pas. Les seniors et les profils au taux d’endettement élevé sont aussi ceux que les banques de réseau écartent le plus. C’est précisément le terrain de la garantie hypothécaire : elle rouvre l’accès au regroupement pour ces situations — voir aussi le rachat de crédits senior.
Quel gain sur vos mensualités ?
Le gain dépend du montant regroupé et de la durée retenue. À titre indicatif, un regroupement peut réduire la mensualité de plusieurs dizaines de %, en contrepartie d’un allongement de la durée (et donc d’un coût total plus élevé).
Exemple indicatif : huit crédits cumulés à 2 994 € par mois, regroupés en une seule mensualité de 1 585 €, soit −1 409 € par mois ; le taux d’endettement passe de 76 % à 40 %. Cette baisse s’obtient en allongeant la durée : le coût total du crédit augmente. Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas une offre.
Qui peut en bénéficier ?
- Les propriétaires au taux d’endettement élevé cherchant à retrouver du reste à vivre.
- Les seniors et retraités dont les revenus ont baissé.
- Les profils refusés en banque pour un rachat classique, mais disposant d’un bien mobilisable.
- Ceux qui veulent restructurer leurs dettes variées — voir la page restructurer ses dettes.
Le regroupement vise à prévenir le surendettement ; il ne s’adresse pas aux situations déjà inscrites au FICP ou en commission de surendettement. Aucune acceptation ne peut être garantie : chaque dossier fait l’objet d’une étude individuelle.
Les étapes de votre opération
- Étude personnalisée. Bilan de vos crédits, de vos revenus et de votre taux d’endettement — sous 24 à 48 heures.
- Proposition chiffrée. Nouvelle mensualité, durée et TAEG, avec garantie hypothécaire si nécessaire — 1 à 2 semaines.
- Offre de prêt. L’établissement émet une offre, soumise au délai légal de réflexion.
- Remboursement des créanciers. Vos crédits sont soldés : il ne reste qu’une seule mensualité, allégée.
Avantages et points de vigilance
Avantages
- Une mensualité unique, nettement allégée.
- Un taux d’endettement abaissé et un reste à vivre retrouvé.
- Des dossiers refusés débloqués grâce à la garantie hypothécaire.
- Une solution accessible même senior ou après un refus.
Points de vigilance
- L’allongement de la durée augmente le coût total du crédit.
- Une garantie hypothécaire : frais de notaire et de mainlevée.
- Une baisse de mensualité qui ne doit pas masquer l’effort total.
- Des frais de dossier et de courtage à intégrer au plan.
Exemples de financements réalisés
Mme Jean, 72 ans — huit crédits ramenés à une seule mensualité
À la retraite, ses revenus avaient baissé alors qu’elle remboursait huit crédits pour 2 994 € par mois, avec un taux d’endettement de 76 %. Nous avons regroupé l’ensemble (201 000 € sur 16 ans) en y intégrant 38 000 € de trésorerie, adossé à une garantie hypothécaire. Résultat : une mensualité unique de 1 585 €, soit −1 409 € par mois, et un endettement ramené à 40 % — au prix d’un allongement de la durée.
Un propriétaire actif — endettement élevé, refusé en banque
Cumulant plusieurs crédits conso et un prêt immobilier, il dépassait 45 % d’endettement et s’était vu refuser un rachat classique. Propriétaire de sa résidence, il a pu, via un regroupement adossé à une garantie hypothécaire, réunir ses prêts en une mensualité fortement allégée et repasser sous le seuil de 35 %.
Nos solutions
Alléger vos mensualités
Des solutions étudiées avec vous — étude gratuite, sans engagement et sans frais de dossier.
Un projet de financement ?
Simulez votre prêt en 3 minutes, sans inscription — étude gratuite, réponse sous 24 h.
ou appelez-nous au 02 97 68 18 98
Questions fréquentes
Comment réduire ses mensualités de crédit ?
En regroupant vos crédits en un seul prêt, avec une mensualité unique allongée dans le temps. Pour un propriétaire, adosser l’opération à une garantie hypothécaire permet une baisse plus forte et débloque les dossiers refusés. Attention : allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total du crédit.
Peut-on réduire ses mensualités à la retraite ?
Oui. Le passage à la retraite fait souvent baisser les revenus de 30 à 40 %. Un regroupement adossé à une garantie hypothécaire ajuste la mensualité aux nouveaux revenus, même après 60 ou 70 ans, là où le rachat classique se ferme. Le prêt s’appuie sur la valeur du bien plutôt que sur l’âge.
Réduire ses mensualités augmente-t-il le coût total ?
Oui. Baisser la mensualité passe par un allongement de la durée de remboursement : on paie moins chaque mois, mais sur une période plus longue, ce qui augmente le coût total du crédit. C’est un arbitrage à assumer en connaissance de cause : soulager le budget aujourd’hui contre un coût final plus élevé.
Peut-on réduire ses mensualités avec un endettement élevé ?
Oui, c’est même l’objectif. Quand le taux d’endettement dépasse 35 %, le rachat sans garantie atteint ses limites ; adosser l’opération à une hypothèque sur un bien rassure le prêteur et autorise une durée plus longue. Le taux d’endettement peut ainsi repasser sous le seuil, sans garantie d’acceptation automatique.
Que faire en cas de refus bancaire ?
Un refus de banque de réseau, souvent lié à l’endettement ou à l’âge, n’est pas une fin de parcours. Si vous êtes propriétaire, un montage adossé à une garantie hypothécaire sécurise le prêteur et débloque des dossiers refusés ailleurs. Un courtier accède à des partenaires spécialisés dans ces situations.
Réduire ses mensualités en étant propriétaire : quel avantage ?
Être propriétaire ouvre la garantie hypothécaire : votre bien sert de sûreté, ce qui permet des durées plus longues, des montants plus élevés et l’acceptation de profils que le rachat classique refuse (senior, endettement élevé). Vous restez propriétaire du bien ; seule une hypothèque le garantit le temps de l’opération.
À lire aussi
Demandez votre étude gratuite
Un analyste d’Avel Finances étudie votre projet et vous rappelle sous 24 heures, sans engagement.
Demander mon étude gratuiteNos clients en parlent
Découvrez pourquoi ils nous ont fait confiance.
4,7/5
40 avis Google vérifiés
Judith a été de très bon conseil et très professionnel. Elle a su nous proposer ce dont on avait besoin. Je la conseille !
LISBETH LE FRANCOIS Date d'expérience : 28/04/2026Je tiens à souligner le travail parfait de Judith. Accompagnement de très grande qualité. Je ne peux qu'être satisfait. Cordialement
Jean-Pierre CHEVALLARD Date d'expérience : 27/04/2026Avec Mr Leblanc Arnaud, très bon échange. Sérieux, réactif et à l’écoute, il a su répondre à mes attentes avec professionnalisme. Je recommande sans hésiter. A.C
Sports Events Date d'expérience : 25/04/2026Des contacts de grandes qualités tant dans l écoute que le relationnel m ont vraiment permis de trouver un sens aux décisions financières entreprises ensemble. Merci beaucoup.
Rose Date d'expérience : 02/04/2026Très bon expérience Judith est a l'écoute de ses clients et très claire dans les démarches Merci beaucoup
Josselin Evenor Date d'expérience : 18/03/2026Excellente équipe. Résultat positif pour mon dossier. Merci
Florence LE DIRAISON Date d'expérience : 09/03/2026Un immense merci à Monsieur Arnaud Leblanc ! Toujours disponible, à l’écoute et très professionnel, il a su m’accompagner efficacement tout au long de mon regroupement de crédit. Son expertise et sa réactivité ont permis de trouver rapidement la solution la plus adaptée à ma situation. Grâce à lui, tout s’est déroulé simplement et sans stress. Je recommande vivement ses services !
BALI.B Hakim Date d'expérience : 29/10/2025Judith a été de très bon conseil et très professionnel. Elle a su nous proposer ce dont on avait besoin. Je la conseille !
LISBETH LE FRANCOIS Date d'expérience : 28/04/2026Je tiens à souligner le travail parfait de Judith. Accompagnement de très grande qualité. Je ne peux qu'être satisfait. Cordialement
Jean-Pierre CHEVALLARD Date d'expérience : 27/04/2026Avec Mr Leblanc Arnaud, très bon échange. Sérieux, réactif et à l’écoute, il a su répondre à mes attentes avec professionnalisme. Je recommande sans hésiter. A.C
Sports Events Date d'expérience : 25/04/2026Des contacts de grandes qualités tant dans l écoute que le relationnel m ont vraiment permis de trouver un sens aux décisions financières entreprises ensemble. Merci beaucoup.
Rose Date d'expérience : 02/04/2026Très bon expérience Judith est a l'écoute de ses clients et très claire dans les démarches Merci beaucoup
Josselin Evenor Date d'expérience : 18/03/2026Excellente équipe. Résultat positif pour mon dossier. Merci
Florence LE DIRAISON Date d'expérience : 09/03/2026Un immense merci à Monsieur Arnaud Leblanc ! Toujours disponible, à l’écoute et très professionnel, il a su m’accompagner efficacement tout au long de mon regroupement de crédit. Son expertise et sa réactivité ont permis de trouver rapidement la solution la plus adaptée à ma situation. Grâce à lui, tout s’est déroulé simplement et sans stress. Je recommande vivement ses services !
BALI.B Hakim Date d'expérience : 29/10/2025