Judith a été de très bon conseil et très professionnel. Elle a su nous proposer ce dont on avait besoin. Je la conseille !
LISBETH LE FRANCOIS Date d’expérience : 28/04/2026
Nos solutions
Prêt viager hypothécaire : emprunter sans remboursement de votre vivant
Vous êtes propriétaire senior et vous avez besoin de liquidités, mais les prêts classiques vous sont fermés à cause de l’âge, de l’assurance ou des revenus ? Le prêt viager hypothécaire vous permet d’emprunter sur la valeur de votre bien sans aucune mensualité de votre vivant, sans assurance ni condition de revenus — tout en restant chez vous.
Un projet de financement ?
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Qu’est-ce que le prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire est un crédit réservé aux propriétaires seniors. Il permet d’emprunter une somme d’argent — versée en une fois ou sous forme de rente — en garantissant le prêt par une hypothèque sur votre bien. Sa particularité : vous ne remboursez rien de votre vivant. Aucune mensualité, aucune assurance emprunteur, aucune condition de revenus.
C’est une solution encadrée par le Code de la consommation (articles L.315-1 et suivants), pensée pour les seniors qui disposent d’un patrimoine immobilier mais de revenus limités. Elle permet d’emprunter sans remboursement de son vivant pour financer un projet, des travaux, un complément de revenus ou aider ses proches, tout en continuant à vivre chez soi.
Comment fonctionne le remboursement ?
Pendant toute votre vie, vous ne payez aucune échéance. Les intérêts se capitalisent (ils s’ajoutent au capital) et la dette n’est remboursée qu’au décès ou lors de la vente du bien. C’est ce mécanisme qui vous permet de disposer de liquidités sans peser sur votre budget.
Point essentiel, et souvent mal compris : il n’y a jamais de vente forcée. Au décès, ce sont vos héritiers qui choisissent : soit ils remboursent la dette pour conserver le bien, soit ils le vendent pour solder le prêt et récupèrent l’éventuel surplus. Et surtout, la dette est plafonnée à la valeur du bien : elle ne peut jamais la dépasser. Si les intérêts capitalisés excèdent cette valeur, l’excédent reste à la charge du prêteur — jamais de vos héritiers.
Prêt viager hypothécaire ou vente en viager ?
La confusion est fréquente, mais ce sont deux opérations radicalement différentes :
Le prêt viager hypothécaire
C’est un prêt. Vous restez pleinement propriétaire de votre bien, vous l’occupez librement et pouvez le transmettre. La propriété n’est jamais cédée de votre vivant.
La vente en viager
C’est une vente. Vous cédez votre bien à un acheteur contre un bouquet et/ou une rente ; vous n’en êtes plus propriétaire, même si vous pouvez en conserver l’usage.
Rester propriétaire
Si votre priorité est de garder la propriété de votre logement et de préserver le choix de vos héritiers, le prêt viager hypothécaire est la solution.
Quel montant pouvez-vous obtenir ?
Vous pouvez généralement obtenir jusqu’à environ 60 % de la valeur de votre bien. Le montant dépend de votre âge et de la valeur du bien : plus vous souscrivez tard, plus la quotité mobilisable peut être élevée. Voici un exemple indicatif :
Votre situation
Valeur estimée du bien300 000 €
Quotité indicative≈ 40–60 %
Mensualité de votre vivant0 €
Capital débloqué
Montant indicatif≈ 120 000 à 180 000 €
Versementune fois ou en rente
Dette plafonnée àla valeur du bien
Exemple non contractuel. Le montant dépend de l’estimation du bien et de votre âge. Un crédit vous engage et doit être remboursé (au décès ou à la vente). Les taux et exemples sont donnés à titre indicatif.
Qui peut en bénéficier ?
- Propriétaire d’un bien immobilier en France
- Senior, généralement à partir de 60 ans (pas de limite haute)
- Sans condition de revenus
- Sans assurance emprunteur
- Retraité aux revenus modestes ou refusé en prêt classique
- Résident fiscal français
L’octroi dépend de l’estimation du bien et de l’analyse du dossier par l’organisme prêteur. Aucune garantie d’acceptation n’est donnée. Ce financement s’inscrit dans notre expertise du financement senior.
Impact sur la succession et les héritiers
En toute transparence : parce que les intérêts se capitalisent, la dette augmente avec le temps et réduit d’autant l’héritage transmis. C’est le principal point de vigilance du prêt viager hypothécaire, et il faut l’aborder sereinement.
Deux garde-fous importants existent néanmoins. D’abord, la dette est plafonnée à la valeur du bien : vos héritiers ne pourront jamais devoir plus que ce que vaut le logement. Ensuite, ils gardent le choix : rembourser pour conserver le bien, ou vendre. Notre conseil : informer vos héritiers en amont pour que la décision se prenne en connaissance de cause. Ce financement peut aussi servir à anticiper des droits de succession.
Les étapes de votre financement
Estimation du bien
Nous évaluons la valeur de votre bien et le montant mobilisable selon votre âge. Gratuit, sans engagement.
Offre de prêt
Vous recevez une offre claire : montant, modalités, et le délai légal de réflexion.
Acte notarié
Le notaire officialise le prêt et inscrit la garantie hypothécaire sur le bien.
Versement des fonds
Les fonds vous sont versés, en une fois ou en rente. Comptez environ 2 à 3 mois au total.
Avantages et points de vigilance
Les avantages
- Des liquidités sans vendre ni quitter son logement
- Aucune mensualité de son vivant
- Sans assurance emprunteur ni condition de revenus
- Dette plafonnée à la valeur du bien
Les points de vigilance
- Les intérêts capitalisés font croître la dette dans le temps
- L’héritage transmis est réduit d’autant
- Des frais de notaire à prévoir
- Mieux vaut informer ses héritiers en amont
Exemples de financements réalisés
Des situations réelles accompagnées par Avel Finances (chiffres indicatifs, aucun établissement nommé).
Mme Colette · 78 ans · Arradon
Rester chez soi, sereinement
Veuve, vivant dans sa maison familiale à Arradon avec des revenus modestes issus de sa retraite et d’une pension de réversion, Mme Colette devait faire face à des travaux et à des dépenses du quotidien. Un prêt viager hypothécaire lui a apporté les liquidités nécessaires — sans mensualité et sans quitter sa maison.
Résultat : stabilité financière retrouvée, maison conservée, aucune échéance à payer.
Retraité · complément de revenus
Un complément pour bien vivre
Propriétaire retraité disposant d’un patrimoine mais de pensions justes, souhaitant un complément régulier sans s’endetter au sens classique. Le versement sous forme de rente lui a assuré un revenu supplémentaire, tout en restant chez lui et propriétaire.
Résultat : un complément de revenus mensuel, sans mensualité de remboursement.
Senior · aider sa famille
Transmettre de son vivant
Propriétaire souhaitant aider ses petits-enfants sans vendre sa maison ni attendre la succession. Le prêt viager hypothécaire a débloqué la somme voulue, avec des héritiers informés et un bien conservé.
Résultat : aide familiale financée, patrimoine préservé, choix laissé aux héritiers.
Ils parlent de nous
Des seniors accompagnés dans le déblocage de liquidités, partout en France.
Avis Google vérifiés
Je tiens à souligner le travail parfait de Judith. Accompagnement de très grande qualité. Je ne peux qu'être satisfait. Cordialement
Jean-Pierre CHEVALLARD Date d’expérience : 27/04/2026Avec Mr Leblanc Arnaud, très bon échange. Sérieux, réactif et à l’écoute, il a su répondre à mes attentes avec professionnalisme. Je recommande sans hésiter. A.C
Sports Events Date d’expérience : 25/04/2026Des contacts de grandes qualités tant dans l écoute que le relationnel m ont vraiment permis de trouver un sens aux décisions financières entreprises ensemble. Merci beaucoup.
Rose Date d’expérience : 02/04/2026Très bon expérience Judith est a l'écoute de ses clients et très claire dans les démarches Merci beaucoup
Josselin Evenor Date d’expérience : 18/03/2026Excellente équipe. Résultat positif pour mon dossier. Merci
Florence LE DIRAISON Date d’expérience : 09/03/2026Un immense merci à Monsieur Arnaud Leblanc ! Toujours disponible, à l’écoute et très professionnel, il a su m’accompagner efficacement tout au long de mon regroupement de crédit. Son expertise et sa réactivité ont permis de trouver rapidement la solution la plus adaptée à ma situation. Grâce à lui, tout s’est déroulé simplement et sans stress. Je recommande vivement ses services !
BALI.B Hakim Date d’expérience : 29/10/2025Judith a été de très bon conseil et très professionnel. Elle a su nous proposer ce dont on avait besoin. Je la conseille !
LISBETH LE FRANCOIS Date d’expérience : 28/04/2026Je tiens à souligner le travail parfait de Judith. Accompagnement de très grande qualité. Je ne peux qu'être satisfait. Cordialement
Jean-Pierre CHEVALLARD Date d’expérience : 27/04/2026Avec Mr Leblanc Arnaud, très bon échange. Sérieux, réactif et à l’écoute, il a su répondre à mes attentes avec professionnalisme. Je recommande sans hésiter. A.C
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Rose Date d’expérience : 02/04/2026Très bon expérience Judith est a l'écoute de ses clients et très claire dans les démarches Merci beaucoup
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Florence LE DIRAISON Date d’expérience : 09/03/2026Un immense merci à Monsieur Arnaud Leblanc ! Toujours disponible, à l’écoute et très professionnel, il a su m’accompagner efficacement tout au long de mon regroupement de crédit. Son expertise et sa réactivité ont permis de trouver rapidement la solution la plus adaptée à ma situation. Grâce à lui, tout s’est déroulé simplement et sans stress. Je recommande vivement ses services !
BALI.B Hakim Date d’expérience : 29/10/2025Un projet de financement ?
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Questions fréquentes
Quel est le montant maximum d’un prêt viager hypothécaire ?
Vous pouvez généralement obtenir jusqu’à environ 60 % de la valeur de votre bien. Le montant précis dépend de votre âge et de la valeur du bien : plus vous souscrivez tard, plus la quotité mobilisable peut être élevée. Une estimation du bien permet de fixer l’enveloppe exacte, sans condition de revenus.
À partir de quel âge peut-on souscrire un prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire s’adresse aux propriétaires seniors, généralement à partir de 60 ans environ. Il n’y a pas de limite d’âge haute : c’est même l’une des rares solutions accessibles aux personnes très âgées, sans assurance emprunteur ni condition de revenus.
Comment s’effectue le remboursement du prêt viager hypothécaire ?
Vous ne payez aucune mensualité de votre vivant. Les intérêts se capitalisent et la dette (capital + intérêts) est remboursée au décès ou lors de la vente du bien. Point essentiel : la dette est plafonnée à la valeur du bien — elle ne peut jamais la dépasser, même si les intérêts se sont accumulés.
Prêt viager hypothécaire ou viager : quelle différence ?
Ce sont deux choses très différentes. Le prêt viager hypothécaire est un PRÊT : vous restez pleinement propriétaire de votre bien et l’occupez librement. Le viager est une VENTE : vous cédez votre bien contre un bouquet et/ou une rente. Avec le PVH, la propriété n’est jamais transférée de votre vivant.
La dette peut-elle dépasser la valeur du bien ?
Non. C’est une protection prévue par le Code de la consommation (art. L.315-1 et suivants) : la somme à rembourser ne peut jamais excéder la valeur du bien au moment du remboursement. Si les intérêts capitalisés dépassent cette valeur, l’excédent reste à la charge du prêteur, pas de vos héritiers.
Les héritiers sont-ils obligés de vendre le bien ?
Non. Au décès, les héritiers ont le choix : soit rembourser la dette (plafonnée à la valeur du bien) pour conserver le bien, soit le vendre pour solder le prêt et récupérer l’éventuel surplus. Il n’y a jamais de vente forcée imposée : la décision leur appartient.
Qui peut bénéficier d’un prêt viager hypothécaire ?
Tout propriétaire senior d’un bien immobilier en France, sans condition de revenus ni assurance emprunteur. C’est une solution pensée pour les retraités aux revenus modestes ou exclus des prêts classiques en raison de leur âge. Le bien doit avoir une valeur suffisante ; nous l’évaluons gratuitement.
Quels sont les inconvénients du prêt viager hypothécaire ?
Les intérêts se capitalisent, donc la dette croît avec le temps et réduit d’autant l’héritage transmis. Il faut aussi prévoir des frais de notaire. C’est pourquoi il est essentiel d’informer ses héritiers en amont. En contrepartie, la dette reste plafonnée à la valeur du bien et vous conservez votre logement.
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Le prêt viager hypothécaire est encadré par les articles L.315-1 et suivants du Code de la consommation. Avel Finances est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), immatriculé à l’ORIAS sous le n° 23 000 132 (orias.fr), conformément à l’article L.519-6 du Code monétaire et financier. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent (art. L.321-2 du Code de la consommation). Les taux et exemples sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas une offre de contrat.