Judith a été de très bon conseil et très professionnel. Elle a su nous proposer ce dont on avait besoin. Je la conseille !
LISBETH LE FRANCOIS Date d’expérience : 28/04/2026
Nos solutions
Prêt hypothécaire immobilier : financer un achat avec votre patrimoine
Vous êtes propriétaire et vous voulez financer une acquisition — résidence secondaire, investissement locatif, nouveau bien — en vous appuyant sur un bien que vous détenez déjà ? Le prêt hypothécaire immobilier vous permet d’emprunter avec votre maison en garantie, sans forcément passer par un crédit immobilier classique ni vendre au préalable.
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Qu’est-ce que le prêt hypothécaire immobilier ?
Le prêt hypothécaire immobilier consiste à mettre un bien immobilier que vous détenez déjà en garantie (hypothèque) pour financer un projet immobilier : l’achat d’un autre bien, une résidence secondaire, un investissement locatif. Le bien garantit le remboursement, mais vous en restez propriétaire et continuez à en disposer normalement.
La différence avec le crédit immobilier classique est essentielle : le crédit classique est garanti par le bien que vous achetez et suit les grilles bancaires strictes. Ici, c’est la valeur d’un bien déjà détenu qui sert de levier — ce qui permet d’emprunter avec sa maison en garantie pour saisir une opportunité sans attendre une vente. Besoin d’acheter sans vendre votre bien actuel ? C’est précisément l’usage de ce prêt.
Prêt hypothécaire immobilier ou crédit immobilier classique ?
Les deux financent un achat, mais ne s’adressent pas aux mêmes situations. Le prêt hypothécaire débloque là où le crédit classique bloque :
Senior ou indépendant
Refusé pour l’âge ou un statut d’indépendant ? La garantie sur un bien détenu rassure des établissements spécialisés là où la banque applique une grille rigide.
Acheter sans vendre
Vous voulez saisir une opportunité avant d’avoir vendu un bien ? L’hypothécaire finance l’acquisition sans imposer la vente préalable.
Gros patrimoine
Pour mobiliser la valeur d’un patrimoine déjà constitué et financer un projet ambitieux, la garantie hypothécaire ouvre des montants que le classique plafonne.
Amortissable ou in fine ?
Comme tout crédit hypothécaire, le prêt immobilier peut être amortissable (chaque mensualité rembourse capital + intérêts) ou in fine (intérêts seuls pendant la durée, capital soldé au terme). L’amortissable convient à la plupart des acquéreurs ; l’in fine séduit les investisseurs qui préfèrent préserver leur trésorerie et jouer sur la fiscalité. Pour approfondir, découvrez le prêt in fine.
Quel montant et quelle durée ?
On peut généralement emprunter jusqu’à 80 % de la valeur du bien mis en garantie (la quotité), sur une durée pouvant atteindre 35 ans. Voici un exemple indicatif :
Bien mis en garantie
Valeur estimée350 000 €
Quotité (jusqu’à 80 %)≈ 80 %
Vous restez propriétaireoui
Financement mobilisable
Montant indicatif≈ 280 000 €
Duréejusqu’à 35 ans
Formuleamortissable / in fine
Exemple non contractuel. Le montant, le TAEG, la durée et le coût total dépendent de l’analyse du dossier et vous sont communiqués avant toute décision. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Quels biens et quels projets ?
Le prêt hypothécaire immobilier s’adapte à de nombreux biens et projets :
- Biens en garantie : résidence principale, secondaire, bien locatif
- Acheter sans vendre votre bien actuel
- Investir dans l’immobilier locatif
- Financer une résidence secondaire à la mer ou à la campagne
- Un financement en SCI pour votre société civile
- Besoin de liquidités ? Voir le prêt hypothécaire de trésorerie
Qui peut en bénéficier ?
- Propriétaire d’au moins un bien immobilier en France
- Senior ou retraité — la garantie repousse les limites d’âge
- Salarié, indépendant, chef d’entreprise ou détenteur d’une SCI
- Acquéreur souhaitant acheter sans vendre au préalable
- Résident fiscal français, hors situation de surendettement
- Profil refusé par la banque pour l’âge, le statut ou le scoring
L’acceptation dépend de l’analyse complète du dossier par l’organisme prêteur. Aucune garantie d’octroi n’est donnée ; nous mettons tout en œuvre pour donner à votre projet sa meilleure chance.
Les étapes de votre financement
Estimation du bien
Nous évaluons la valeur du bien mis en garantie et votre capacité d’emprunt. Gratuit, sans engagement.
Montage
Nous structurons le dossier (quotité, durée, formule) et sollicitons l’organisme adapté à votre projet.
Offre de prêt
Vous recevez l’offre : TAEG, mensualité, coût total, puis le délai légal de réflexion.
Déblocage
Le notaire inscrit la garantie et les fonds financent l’acquisition. Comptez 2 à 3 mois.
Avantages et points de vigilance
Les avantages
- Acheter sans vendre son bien actuel
- Des montants élevés, jusqu’à 80 % de la valeur
- Durée longue, jusqu’à 35 ans
- Accessible aux seniors et aux indépendants refusés
Les points de vigilance
- Frais de garantie et de notaire à prévoir
- Le bien en garantie peut être saisi en cas de défaut
- Le coût total croît avec la durée
- Mise en place plus longue (2–3 mois)
Exemples de financements réalisés
Quelques acquisitions financées via le prêt hypothécaire immobilier (exemples réels, chiffres indicatifs, aucun établissement nommé).
Mme Michel · 62 ans
Une résidence secondaire sans vendre
Propriétaire de sa résidence principale, Mme Michel voulait acquérir une résidence secondaire sans mobiliser son épargne ni vendre. En plaçant sa résidence principale en garantie (quotité maîtrisée), nous avons monté un prêt hypothécaire immobilier sur 20 ans.
Résultat : acquisition financée, résidence principale conservée.
Investisseur locatif
Adosser l’achat à sa résidence
Un investisseur voulait acheter un bien locatif sans attendre la revente d’un autre actif. En adossant l’acquisition à la valeur de sa résidence principale, il a mobilisé jusqu’à 80 % de la valeur en garantie et bouclé l’opération rapidement.
Résultat : bien locatif acquis, patrimoine mis à profit.
Senior · résidence secondaire
Acheter à la retraite
Retraité refusé par sa banque pour un crédit immobilier classique en raison de l’âge. La garantie hypothécaire sur son patrimoine a permis de repousser la fin de prêt et de financer l’achat d’une maison en bord de mer.
Résultat : achat réalisé malgré un refus lié à l’âge.
Ils parlent de nous
Des propriétaires accompagnés dans le financement de leur acquisition, partout en France.
Avis Google vérifiés
Je tiens à souligner le travail parfait de Judith. Accompagnement de très grande qualité. Je ne peux qu'être satisfait. Cordialement
Jean-Pierre CHEVALLARD Date d’expérience : 27/04/2026Avec Mr Leblanc Arnaud, très bon échange. Sérieux, réactif et à l’écoute, il a su répondre à mes attentes avec professionnalisme. Je recommande sans hésiter. A.C
Sports Events Date d’expérience : 25/04/2026Des contacts de grandes qualités tant dans l écoute que le relationnel m ont vraiment permis de trouver un sens aux décisions financières entreprises ensemble. Merci beaucoup.
Rose Date d’expérience : 02/04/2026Très bon expérience Judith est a l'écoute de ses clients et très claire dans les démarches Merci beaucoup
Josselin Evenor Date d’expérience : 18/03/2026Excellente équipe. Résultat positif pour mon dossier. Merci
Florence LE DIRAISON Date d’expérience : 09/03/2026Un immense merci à Monsieur Arnaud Leblanc ! Toujours disponible, à l’écoute et très professionnel, il a su m’accompagner efficacement tout au long de mon regroupement de crédit. Son expertise et sa réactivité ont permis de trouver rapidement la solution la plus adaptée à ma situation. Grâce à lui, tout s’est déroulé simplement et sans stress. Je recommande vivement ses services !
BALI.B Hakim Date d’expérience : 29/10/2025Judith a été de très bon conseil et très professionnel. Elle a su nous proposer ce dont on avait besoin. Je la conseille !
LISBETH LE FRANCOIS Date d’expérience : 28/04/2026Je tiens à souligner le travail parfait de Judith. Accompagnement de très grande qualité. Je ne peux qu'être satisfait. Cordialement
Jean-Pierre CHEVALLARD Date d’expérience : 27/04/2026Avec Mr Leblanc Arnaud, très bon échange. Sérieux, réactif et à l’écoute, il a su répondre à mes attentes avec professionnalisme. Je recommande sans hésiter. A.C
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Rose Date d’expérience : 02/04/2026Très bon expérience Judith est a l'écoute de ses clients et très claire dans les démarches Merci beaucoup
Josselin Evenor Date d’expérience : 18/03/2026Excellente équipe. Résultat positif pour mon dossier. Merci
Florence LE DIRAISON Date d’expérience : 09/03/2026Un immense merci à Monsieur Arnaud Leblanc ! Toujours disponible, à l’écoute et très professionnel, il a su m’accompagner efficacement tout au long de mon regroupement de crédit. Son expertise et sa réactivité ont permis de trouver rapidement la solution la plus adaptée à ma situation. Grâce à lui, tout s’est déroulé simplement et sans stress. Je recommande vivement ses services !
BALI.B Hakim Date d’expérience : 29/10/2025Un projet immobilier à financer ?
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Questions fréquentes
Quelle est la durée maximale d’un prêt hypothécaire immobilier ?
La durée peut aller jusqu’à environ 35 ans selon le montage et le profil. Une durée longue réduit la mensualité mais augmente le coût total du crédit. Nous ajustons la durée à votre capacité de remboursement et à votre horizon, en vous présentant toujours le TAEG et le coût total avant décision.
Prêt hypothécaire immobilier ou crédit immobilier classique ?
Le crédit immobilier classique finance l’achat, garanti par le bien acheté et soumis aux grilles bancaires. Le prêt hypothécaire immobilier s’appuie sur un bien que vous détenez déjà : il débloque des dossiers que la banque refuse (âge, statut d’indépendant), permet d’acheter sans vendre au préalable et vise souvent de gros patrimoines.
Peut-on acheter une résidence secondaire avec un prêt hypothécaire ?
Oui. En mettant votre résidence principale (ou un autre bien détenu) en garantie, vous financez l’acquisition d’une résidence secondaire ou d’un bien locatif sans attendre la vente d’un actif. C’est un usage fréquent du prêt hypothécaire immobilier, notamment pour les propriétaires disposant d’un patrimoine déjà constitué.
Peut-on emprunter après 60 ans avec sa maison en garantie ?
Oui. Grâce à la garantie hypothécaire, l’âge n’est pas un couperet : des établissements spécialisés financent les seniors et les retraités que les banques classiques écartent. La fin de prêt peut être repoussée nettement au-delà des limites d’un crédit immobilier standard. C’est l’une de nos spécialités.
Quel est le montant maximum d’un prêt hypothécaire immobilier ?
Le montant dépend de la valeur du bien mis en garantie et de votre capacité de remboursement. On peut généralement emprunter jusqu’à environ 80 % de la valeur du bien (la quotité). Une estimation permet de déterminer précisément l’enveloppe mobilisable pour votre projet.
Peut-on vivre dans une maison hypothéquée ?
Absolument. L’hypothèque est une garantie inscrite sur le bien, mais vous en restez pleinement propriétaire : vous continuez à l’habiter, à le louer ou à en disposer. La garantie n’est mobilisée qu’en cas de défaut de remboursement. Tant que le prêt est honoré, rien ne change pour vous au quotidien.
Quels types de biens peuvent être mis en garantie ?
La plupart des biens immobiliers détenus en France : résidence principale, résidence secondaire, bien locatif, parfois un local ou un terrain. Le bien doit avoir une valeur suffisante et être libre de charges trop importantes. Nous vérifions son éligibilité dès l’estimation, gratuitement.
Quels sont les inconvénients d’un prêt hypothécaire ?
Il faut compter des frais de garantie et de notaire, un délai de mise en place plus long (2 à 3 mois) et un coût total qui dépend de la durée. Surtout, le bien mis en garantie peut être saisi en cas de défaut de remboursement. C’est une solution puissante, à mobiliser en connaissance de cause.
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Avel Finances est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), immatriculé à l’ORIAS sous le n° 23 000 132 (orias.fr), conformément à l’article L.519-6 du Code monétaire et financier. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent (art. L.321-2 du Code de la consommation). Les taux et exemples sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas une offre de contrat.